zahlen Option Hypothekendarlehen

Dieses Darlehen ist entworfen, um Kreditnehmern maximale Auszahlung Flexibilität. Indem so niedrig einer Zahlung wie möglich, mit Optionen, mehr zu zahlen, werden die Kreditnehmer größere Kontrolle über ihre monatlichen Cashflow gegeben. Darüber hinaus hat dieses Programm geringen jährlichen optional Zahlung Kappen und ein attraktives Lebens (Kappe ist eine Begrenzung auf eine mögliche Zinserhöhung). HINWEIS: Der Pay Option ARM ist nun in 3, 5, 7 oder 30 Jahre feste Verfügung. So technisch ist dies nennen Hybrid Pay Option ARM oder 30 Jahr Fest Pay Option.


Kreditnehmer, die das Potenzial der künftigen Einkommensentwicklung.
Kreditnehmer, die mehr Kontrolle über ihre Finanzen und Cash-Flow haben wollen.
Kreditnehmer, deren Einkommen schwankt von Monat zu Monat, wie Selbständige oder beauftragte Mitarbeiter des Vertriebs.
Kreditnehmer, die Häuser von hohem Wert kaufen wollen, aber wollen ihre Zahlungen überschaubar.
Signifikante Einsparungen für High-End-Kreditnehmer. Dieses Produkt ist gut für Darlehen bis zu Jumbo und Jumbo (sehr große Darlehen.)
ANLEGER-maximieren Cashflow und nutzen Sie Ihre Aktien auf einer monatlichen Basis.
Die minimale Auszahlung für dieses Programm könnten bis zu 50% weniger als Ihre traditionellen Zahlung. Program Design: Dieses Darlehen wurde entwickelt, um Kreditnehmern maximale Auszahlung Flexibilität. Indem so niedrig einer Zahlung wie möglich, mit Optionen, mehr zu zahlen, werden die Kreditnehmer größere Kontrolle über ihre monatlichen Cashflow gegeben. Darüber hinaus hat dieses Programm geringen jährlichen optional Zahlung Kappen und ein attraktives Lebens Kappe.

Basics: Dieses Programm basiert auf der monatlichen Treasury Durchschnitt (MTA) basiert, wenn Sie nicht mit dem 30 Jahre feste Option. Die MTA ist ein sehr stabiles Index verwendet, um den monatlichen Zinssatz zu ermitteln. Es wird von der Zwölf-Monats-Durchschnitt der monatlichen Renditen Tätigkeit gehandelt US Treasury Securities abgeleitet.

Wie der Pay Option ARM Works: Der Kreditnehmer im ersten Jahr die Zahlung auf einem niedrigen Zinssatz, mit Begriffen, solange 40 Jahre basiert. Minimale Zahlungen werden jährlich, mit der Option, um sicherzustellen, monatlichen Zahlungen nicht mehr als 7,5% jährlich zu steigern angepasst. Der Kreditnehmer ist nur erforderlich, um die minimale Zahlung. Sie können zahlen diesen Betrag oder mehr. Der Darlehensnehmer ist mit bis zu drei Optionen pro Monat zur Verfügung:


Die minimale Bezahlung,
Das Interesse nur die Zahlung,
Die volle Zahlung-eine Zahlung, die das Darlehen über die verbleibende Laufzeit des Darlehens wird amortisieren

Darlehenslaufzeit: Dies ist der Zeitraum, in welchem ​​Sie Ihre Hypothek. Eine traditionelle Hypothek beträgt 30 Jahre. Mit dem Pay Option ARM Ihrer Amtszeit beträgt 40 Jahre. Wie wirkt sich das auf mich? Wenn Sie $ 1.200 und schulden zu bezahlen diese über ein Jahr, das würde Ihnen eine Zahlung von $ 100 pro Monat. Wenn Sie den Begriff zu erhöhen bis zu 2 Jahren Ihre Zahlung würde $ 50 pro Monat sinken. Dies ist ein sehr einfaches Beispiel, die kein Interesse, auf die Idee? Jetzt können Sie sehen, dass die Änderung der Laufzeit von 30 bis 40 Jahren erheblich vermindern würde Ihre monatlichen Hypothek Zahlung, ohne andere Faktoren.

Optional Begrenzte Zahlung: Die monatliche Zahlung wird nicht mehr als 7,5% Steigerung gegenüber dem Vorjahr monatlichen Zahlbetrag, unabhängig von der Zinserhöhung.

Optional Interest Only Zahlung: Die monatliche Zahlung wird auf Zinsen nur dann angewendet werden. Dies bedeutet, dass die monatliche Zahlung nicht den Kapitalbetrag.

Volle Zahlung: Die monatliche Zahlung, die ausreichen, um die noch ausstehenden Nominalwert über die gesamte Laufzeit des Darlehens zurückzahlen würde.

Latente Interesse: Wenn die monatliche Zahlung kleiner ist als die Höhe der Zinsanteil, die monatliche Zahlung Betrag wird von der Zinsanteil abgezogen werden und diese Differenz wird dem ausstehenden Betrag hinzugefügt werden. Zum Beispiel, sagen wir Ihren vollständig indiziert beträgt 4,5% * und zahlen Sie nur 1,5% * pro Monat. Das heißt, Sie würden sich auf $ 250 pro Monat für ein $ 200.000 nach Hause bezahlen. Das lässt 4,5% minus 1,5% - 3% Zins pro Monat. Dieses Interesse wird Ihre Hypothek Gleichgewicht aufgenommen. Wow! Warum sollte ich das tun? Nun, wenn Ihr Haus schätzt (Wertsteigerungen im Laufe der Zeit) sagen wir mal 20%, also 17% lässt jedes Jahr, was dein ist. Sie würden erkennen, dieses Eigenkapital aus, wenn Sie Ihr Haus verkaufen. Aber jetzt, wenn Sie es brauchen, müssen Sie stark verbesserten Cashflow.

Qualifikationen

1) Sie müssen 4 Handels-Linien Berichterstattung über Ihr Guthaben für den vergangenen 24 Monaten haben.

2) Keine abfälligen Berichterstattung auf Ihrer Kredit in den letzten 24 Monaten und allen Sammlungen über $ 200 zufrieden.

3) Anzahlung-Programms vorsieht Finanzierung zu 100%, aber eine vollständige Dokument nur leihweise.

* Zinsen und Programme können ohne Vorankündigung geändert werden. Die Preise können nicht zum Zeitpunkt der Darlehen Anwendung oder Verpflichtung zur Verfügung.

Meilen Verlust

lizenziert Hypothekenmakler
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